Как сделать так, чтобы ваши бонусы, сертификаты и внутренняя валюта не «лежали мертвым грузом», а постоянно работали на продажи и вовлеченность клиентов и сотрудников? В этой заметке на базе идей Сильвио Гезелля о «свободных деньгах» разбираем, как встроить мягкий демередж, дедлайны и «горячие» баллы в программы лояльности, корпоративные валюты и купоны так, чтобы люди были мотивированы не копить, а регулярно возвращаться, покупать и участвовать в ваших активностях.

Бреслав Е.П., автор сайта

1. Контекст: кто такой Сильвио Гезелль и против чего он выступал

Сильвио Гезелль (Johann Silvio Gesell, 1862–1930) — немецко-аргентинский предприниматель, экономист‑самоучка и социальный реформатор, основатель концепции «свободной экономики» (Freiwirtschaft). Он не принадлежал к академической экономике, а всю свою теорию вывел из опыта предпринимательства и наблюдений за кризисами конца XIX века.

Главную проблему капитализма Гезелль видел не в свободном рынке как таковом, а в особом статусе денег и земли. По его мнению, именно деньги и земля обладают «несправедливой привилегией» — дают доход своему владельцу только за факт владения, даже если владелец ничего не делает.

2. Проблема обычных денег глазами Гезелля

2.1. Две функции денег — и конфликт между ними

Гезелль начинал с того, что у денег есть две ключевые функции:

  • средство обмена (то, чем мы платим, чтобы купить товар);
  • средство сбережения (то, в чем мы храним богатство).

Он считал, что эти две функции входят в противоречие.

Когда деньги выступают как средство сбережения, их выгодно удерживать и ждать, когда условия станут более подходящими (например, цены снизятся, ставка вырастет, наступит кризис, когда все подешевеет). Это ведет к тому, что деньги «замирают», скорость их обращения падает, спрос сокращается — и экономика входит в спад.

2.2. «Привилегия» денег по сравнению с товарами

Ключевая мысль: товар портится, а деньги — нет.

Картофель и железо ржавеют и гниют, дом ветшает, машины стареют, а деньги (особенно золотые или бумажные в стабильной системе) сохраняют свою покупательную способность или даже растут в реальной ценности во время кризиса.

Гезелль формулировал это образно: он хотел сделать так, чтобы деньги «гнили, как картошка, и ржавели, как железо», то есть были бы подвержены «износу» не меньше, чем материальные блага. Тогда исчезает привилегия денег, а держать их «под матрасом» становится невыгодно.

3. Основная идея: свободные деньги (Freigeld)

3.1. Что значит «свободные»

Термин Freigeld («свободные деньги») у Гезелля означает деньги, которые:

  • используются только как инструмент обмена и меры стоимости;
  • не являются инструментом получения процента из самого факта владения;
  • «свободны» от процента, а главное — подлежат плате за хранение (демереджу).

То есть свободные деньги — это деньги, свободные от возможности приносить доход просто за счет удержания и дефицита.

3.2. Демередж: отрицательный процент на деньги

Техническое ядро концепции — демередж (demurrage): регулярный налог на владение деньгами, отрицательный процент за их хранение.

Механика в классическом описании:

  • каждая банкнота имеет номинал (скажем, 100 единиц);
  • чтобы сохранить ее номинал, владелец должен через определенные интервалы (например, ежемесячно) платить небольшой сбор;
  • этот сбор обычно реализуется через покупку специальной марки (штампа) и наклейку ее на банкноту;
  • если марка не наклеена, банкнота теряет часть стоимости или вообще перестает приниматься по номиналу.

В популярных описаниях Гезелля приводится пример: на купюру в 100 условных единиц ежемесячно наклеивается марка на 1% номинала, то есть 1 единицу; за год набегает около 12% «износа» денег. Эти марки покупаются, например, на почте, а выручка идет в бюджет. Примеры даны ниже.

4. Как это должно работать в экономике

4.1. Ускорение оборота денег

Если владеть деньгами стало «дорогим» (надо постоянно платить за их хранение), то:

  • никто не заинтересован держать наличность без надобности;
  • получив доход, люди стремятся как можно скорее погасить долги, купить товары, инвестировать в бизнес или недвижимость;
  • деньги постоянно переходят из рук в руки, что увеличивает скорость обращения.

Гезелль считал, что такая система устранит или резко снизит хронический недостаток спроса, характерный для кризисов, когда люди и фирмы задерживают расходы и копят ликвидность в ожидании «лучшего момента».

4.2. Влияние на процент и кредит

Если деньги теряют стоимость при хранении, владельцам выгоднее:

  • либо самому что-то производить;
  • либо отдавать деньги в заем, даже под очень низкий процент.

Гезелль ожидал, что в такой системе равновесная процентная ставка на кредиты будет стремиться к нулю или уровням, покрывающим только риск и административные расходы. Он мечтал о мире:

  • «свободных денег» — без ренты на сам факт владения ликвидностью;
  • практически беспроцентного кредита — как норме в экономике.

Некоторые популяризаторы прямо пишут о модели, в которой любой человек может взять кредит в государственном банке под 0%, поскольку доход государства формируется в том числе за счет дохода от марок (демереджа), а не за счет процентных выплат.

5. Свободная экономика (Freiwirtschaft) как целостный проект

Свободные деньги — один элемент более широкой программы «свободной экономики» Гезелля.

Основные блоки:

  • свободные деньги (Freigeld) с демереджем;
  • «свободная земля» (Freiland) — особый режим землевладения, где земельная рента изымается в пользу общества (по духу близко к идеям Генри Джорджа);
  • свободная торговля — противодействие монополиям и протекционизму, ориентация на конкурентные рынки.

Цель — разрушить ренту денег и земли, сделать невозможным «паразитический доход» от владения ресурсами и ликвидностью, перераспределить выгоду в пользу тех, кто производит и обменивается.

6. Практические эксперименты с идеями Гезелля

6.1. Эксперимент в Вёргле и другие местные валюты

Идеи Гезелля вдохновили целый ряд локальных проектов свободных или «штампованных» денег.

Самый известный пример в международных источниках — эксперимент в австрийском городке Вёргль в начале 1930‑х годов. Там:

  • местные власти ввели «штампованные деньги» с ежемесячной платой за сохранение номинала;
  • люди получали ими зарплату и спешили потратить, чтобы не платить за марки;
  • деньги быстро циркулировали между магазинами, подрядчиками и рабочими;
  • за короткий срок удалось профинансировать общественные работы, снизить безработицу и оживить экономику города. Даже построили лыжный трамплин.

Шиллинг Вергля с наклеенными марками.

В ряде русских текстов упоминается, что похожие опыты были в отдельных городах Австрии, Швейцарии и даже России, где локальные деньги Гезеллевского типа использовались для оживления хозяйства. Авторы подобных обзоров отмечают ускорение экономической активности, строительство общественных зданий и рост благосостояния в экспериментальных поселках.

Шваненкирхен

Шаймуратово 

6.2. Почему эксперименты свернули

Большинство таких проектов прекращались по решению центральных властей или национальных банков. Причины:

  • опасения конкуренции с национальной валютой;
  • опасения подрыва монетарной политики центра;
  • юридические ограничения на выпуск региональных валют.

Хотя локально результаты выглядели обнадеживающими, этот опыт так и не был масштабирован до уровня национальной системы.

7. Аргументы сторонников свободных денег

Сторонники концепции (и современные симпатизанты) подчеркивают несколько преимуществ:

  • Ускорение оборота: деньги, обложенные демереджем, «не лежат» и постоянно работают, стимулируя спрос и занятость.
  • Снижение роли процентной ренты: доход от капитала перестает быть главным механизмом перераспределения, возрастает значение труда и предпринимательства.
  • Смягчение кризисов: исчезает мотив удерживать деньги в кризис, вместо этого люди и бизнес вынуждены продолжать тратить и инвестировать, чтобы не терять на «износе» денег.
  • Возможность беспроцентного или низкопроцентного кредита: когда владение деньгами само по себе стоит денег, их выгоднее выдать в кредит практически под нулевую ставку.

В современных дискуссиях к идеям Гезелля обращаются при обсуждении:

  • отрицательных процентных ставок в центральных банках;
  • локальных валют и «валют с дедлайном»;
  • механизмов стимулирования потребительского и инвестиционного спроса при стагнации.

8. Основная критика и слабые места концепции

8.1. Удобство сбережений и финансовая стабильность

Критики говорят, что демередж делает крайне неудобным долгосрочное сбережение в деньгах. Домохозяйствам и бизнесу нужно где-то хранить резерв на случай непредвиденных расходов, а модель, где ликвидность «тает», вызывает естественное сопротивление.

Даже если часть этой проблемы решается через хранение богатства не в деньгах, а в активах (акции, облигации, недвижимость), бытовое и операционное управление финансами становится сложнее.

8.2. Уход в альтернативные формы накопления

Даже в системе свободных денег люди могут:

  • переводить богатство в золото, иностранную валюту, недвижимость;
  • использовать «суррогаты денег», если они не обложены демереджем.

Чтобы модель работала, нужна жесткая институциональная рамка, которая либо запрещает альтернативы, либо также делает их мало привлекательными для пассивного накопления. Это повышает риск высокого уровня регулирования и вмешательства государства.

8.3. Не все кризисы — из‑за «застоя» денег

Многие экономисты считают, что кризисы возникают не только из‑за склонности к сбережению. Они связаны с:

  • долговыми перегрузками;
  • технологическими сдвигами;
  • ошибками в кредитовании и инвестициях;
  • институциональными и политическими факторами.

С этой точки зрения, идея «исправить» капитализм только через конфигурацию денег и их скорость обращения выглядит упрощенной (Е. Бреслав: упрощенной — не значит ошибочной).

9. Наследие Гезелля в современной мысли

Несмотря на то что свободные деньги так и не стали основой национальной денежной системы, наследие Гезелля заметно:

  • его идеи повлияли на дискуссии о отрицательных ставках, локальных валютах и демередже в модерной монетарной теории;
  • его имя нередко всплывает при обсуждении «дедлайновых» денег — денег с датой истечения или с ограничением по сроку действия, которые иногда обсуждаются как инструмент стимулирующих мер;
  • он остается фигурой, к которой обращаются в поисках альтернатив стандартной процентной капиталистической системе.

В русскоязычной литературе и статьях до сих пор выходят работы, обсуждающие, может ли теория свободных денег быть средством выхода из кризисов, и является ли она утопией или потенциальным инструментом антикризисной политики.

Как идеи Гезелля можно превратить в конкретные механики в бизнесе

1. Базовый принцип, который стоит заимствовать

Суть идей Гезелля, полезная для бизнеса: валюта (баллы, купоны, сертификаты) должна стимулировать использование, а не накопление.
Обычные деньги или бонусы люди любят «откладывать на потом», что замедляет оборот и лишает вас продаж и активности.

Рабочий принцип: внутренняя валюта должна «подталкивать» к действию — тратить, приходить, покупать, участвовать, а не лежать мертвым грузом.

2. Внутренняя валюта и бонусы с дедлайном

Что можно взять из свободных денег прямо «как есть» — это идея срока действия (демередж в мягком виде).

Практические приёмы:

  • Бонусы и баллы с истечением срока. Начисленные баллы сгорают через 6–24 месяца, если клиент не совершает покупки. Это уже стандарт в многих loyalty‑платформах: истечение баллов доказано повышает активность и частоту покупок.
  • Единый дедлайн: «все баллы сгорают 31 декабря». Это создает волны активности к концу периода — люди приходят «дотратить» бонусы.
  • Эвент‑баллы с короткой жизнью. За участие в конкретной акции — баллы, действующие, скажем, 30 дней. Это прямой аналог денег с «быстрым износом», заставляющий клиентов не откладывать визит.

Смысл: вы внедряете «мягкий демередж» — баллы не уменьшаются постепенно, но могут обнулиться при бездействии, что создаёт похожий поведенческий эффект, как и у свободных денег.

3. Корпоративная валюта внутри компании

Внутренняя валюта (баллы, монеты, «корп‑рубли») уже используется в HR и мотивации, чтобы поощрять нужное поведение.
Идея Гезелля помогает сделать её более живой.

Что можно сделать:

  • «Горячие» поощрения. Часть баллов за конкретное достижение (проект, квартал, участие в обучении) действует ограниченное время — допустим, 3–6 месяцев. Если сотрудник не обменивает их на призы/бенефиты, они частично или полностью сгорают.
  • Мягкий отрицательный процент. Не обязательно сжигать всё: можно предусмотреть постепенное обесценивание «старых» баллов, например минус 10–20% раз в год на остаток, если не было активности. Это прямо следует логике демереджа, но в приемлемом для людей режиме.
  • Система «заработал — используй». В коммуникации подчёркивать: смысл валюты — не копить, а пользоваться: походы в спортзал, обучение, отдых, внутренние сервисы. Это переводит фокус с накопления на обмен, как хотел Гезелль.

Так вы уменьшаете «кладбище баллов» в системе и повышаете вовлеченность в активности компании.

4. Подарочные сертификаты и купоны

Свободные деньги — это, по сути, деньги с «износом». Очень похожая логика уже живет в подарочных сертификатах и купонах.

Что можно применить:

  • Купоны с ограниченным сроком действия. Уже стандартный прием — но его можно осознанно строить на логике Гезелля: купон должен быстро вернуться в оборот, а не лежать у клиента годами.
  • «Увеличивающийся демередж». Чем дольше клиент не использует сертификат, тем меньше его стоимость (или меньше полезный набор опций). Например, первый месяц номинал 100%, второй — 80%, через 3 месяца — 50%.
  • Обратный ход: гибкая пролонгация за активность. Если клиент что‑то докупает или выполняет действие, срок сертификата продлевается — как если бы он «наклеил марку» на свободные деньги и восстановил их номинал.

Такая механика делает вашу «квази‑валюту» не пассивным долговым обязательством, а активным драйвером поведения.

5. Программы лояльности: как встроить идеи Гезелля системно

Гезелль боролся с тем, что деньги можно выгодно «зажать». В loyalty‑программе это аналогично клиентам, которые:

  • копят баллы ради «когда‑нибудь»;
  • редко заходят в магазин/сервис;
  • постоянно висят в базе, но не приносят оборота.

Рабочие элементы, которые можно внедрять:

  • Баллы, которые сгорают без активности. Если клиент не покупает, не открывает рассылки, не взаимодействует с приложением, его валюту постепенно обесценивают или обнуляют. Это помогает «очищать» базу и стимулировать вовлечённых.
  • «Сезонные деньги». Вводите временные валюты: «летние мили», «новогодние баллы», действующие только в ограниченное окно. Это аналог свободных денег с жёстким горизонтом жизни.
  • Отсутствие процента на остаток. Никакого «процента на баллы» за само хранение, при этом можно давать бонус за трату (кэшбэк выше при списании старых баллов). Это прямо переворачивает логику классического процента: выгодно тратить, а не держать.

Так программа лояльности превращается в систему, где бонусы — это действительно средство обмена, а не отдельный «счёт для накопления», который можно игнорировать.

6. О чем важно помнить, внедряя «демередж»

Гезелль мыслит системно и радикально, но бизнес‑реальность требует аккуратности:

  • Людям нужна базовая безопасность. Нельзя превращать все деньги/баллы в «горячую картошку» — часть них должна оставаться стабильной, иначе возникает сопротивление и недоверие.
  • Прозрачность и простота. Любой механизм «сгорания» или обесценивания должен быть предельно понятен: когда, на сколько, что можно сделать, чтобы не потерять.
  • Позитивная рамка. Коммуникацию лучше строить вокруг «успей получить ценность» и «воспользуйся своей выгодой», а не вокруг «у тебя всё отнимут».

Если кратко: идеи Гезелля в бизнесе — это идеи для такого дизайна внутренних денег (баллов, купонов, сертификатов) так, чтобы они постоянно двигались и создавали вам оборот, а не висели мертвым грузом.

Полезные ссылки

  1. Свободные деньги Сильвио Гезелля.
  2. Сильвио Гезель и его «свободные деньги»
  3. Мигунова, М. И. «Свободные деньги» Гезелля — миф или реальность в современном мире / М. И. Мигунова, А. О. Хузеева // Денежная система России: история, современность и перспективы развития : Сборник научных трудов по материалам международной научно-практической конференции, Новосибирск, 31 октября – 01 2019 года / Под научной редакцией Н.В. Фадейкиной. – Новосибирск: Сибирская академия финансов и банковского дела, 2019. – С. 177-180. – EDN QCUSPI.